Estinzione anticipata mutuo: penali e nuove norme decreto Bersani
ATTENZIONE! E' compito del mutuatario chiedere al proprio istituto di credito l'applicazione delle nuove penali.
Chi ha stipulato un contratto di mutuo può da sempre chiudere il finanziamento in qualunque momento pagando il debito residuo
L'estinzione anticipata comportava, fino all'entrata in vigore del decreto Bersani, il pagamento di penali anche pesanti, calcolate in percentuale sulla somma estinta anticipatamente.
A seguito delle disposizioni del Decreto Legge 7/2007 (meglio conosciuto come decreto Bersani) convertito nella legge 40/2007, l'Associazione Bancaria Italiana e l'Associazione dei Consumatori hanno raggiunto un accordo per fissare la misura massima delle penali per l'estinzione anticipata dei mutui.
Nuove penali estinzione mutuo
La tabella seguente riporta le penali massime applicabili
| TIPOLOGIA MUTUO | PENALI MASSIME | |
|---|---|---|
| Prima metà del periodo di ammortamento | Seconda metà del periodo di ammortamento | |
| TASSO VARIABILE | 0,50% | 0,50% |
| TASSO FISSO stipulato prima del 1° gennaio 2001 | ||
| TASSO MISTO, salvo quanto sotto indicato | ||
| TASSO MISTO, stipulato successivamente al 31 dicembre 2000 per il quale la variazione della tipologia di tasso è contrattualmente prevista con cadenze periodiche superiori a due anni (se al momento dell'estinzione è regolato a tasso fisso) | 1,90% | 1,90% |
| TASSO FISSO stipulato dopo il 31 dicembre 2000 | ||
Clausola di salvaguardia
Per i mutui immobiliari che già prevedono penali di estinzione anticipata di importo pari o inferiore a quelle mstabilite dall'accordo ra l'ABI e l'Associazione dei Consumatori, è stata introdotta una clausola di salvaguardia che permette di beneficiare di ulteriori riduzioni
| TIPOLOGIA DI MUTUO | PENALI MASSIME | Clausole di salvaguardia | |
|---|---|---|---|
| Pattuizione contrattuale | Riduzione ulteriore | ||
| TASSO VARIABILE | 0,50% | penale uguale o inferiore a 0,50% | 0,20% |
| TASSO FISSO | |||
| TASSO MISTO | |||
| TASSO MISTO | 1,50% | ||
| TASSO FISSO | |||
Per tutti i mutui
Se l'estinzione avviene nel terz'ultimo anno la penale massima non potrà essere superiore allo 0,20%
Se l'estinzione avviene negli ultimi due anni non sarà applicabile alcuna penale
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